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Industry: Clientes

Bigbank

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Préstamos al consumo

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Bigbank automatiza el análisis de crédito y de préstamo con el Cloud de Provenir

  • Los cambios en los modelos y políticas de riesgo son más simples y rápidos con Provenir, ya que no requieren desarrollo de TI.
  • Provenir AI-Powered Risk Decisioning Platform permite una implementación rápida donde se necesitan niveles más altos de automatización en múltiples regiones.
  • Provenir mejora la toma y el uso efectivo de los datos de los clientes, por lo que Bigbank puede continuar brindando un excelente servicio al cliente.

«La solución de Provenir es un factor importante en nuestra transformación. La interfaz es tan visual que diseñar procesos de negocio transparentes y eficaces resulta sencillo».

Agur Jõgi, Director de Tecnología, Bigbank

Análisis de Crédito y Decisiones de Riesgo en Milisegundos: Nuestra Experiencia Digital
Por Agur Jõgi, Director de Tecnología, Bigbank

Las empresas pasan de las soluciones manuales a las digitales para lograr una variedad de objetivos. Nosotros, en Bigbank, queríamos una mejor experiencia del cliente con nuestros productos de credito y préstamo. Y lo fundamental para eso era la velocidad. Con nuestros antiguos procesos manuales, podría llevar días llegar a una decisión de riesgo crediticio. Sabíamos que esto podría ser mejor y ahora lo es. Sin embargo, lo que también obtuvimos de la digitalización es una mejor segmentación y conocimiento del cliente y la flexibilidad para hacer cambios a modelos de gestión de riesgo crediticio sin desarrollo.

De la Era de Piedra al 2020

Gracias a la plataforma digital unificada de Provenir que automatiza la entrada de datos y agiliza la aplicación y los procesos de underwriting, si un cliente se ajusta al perfil de Bigbank, la respuesta automática de sí o no, ahora toma milisegundos en lugar de días. Esta notable transformación es como pasar de la Edad de Piedra al 2020.

No solo las aprobaciones y los rechazos «acelerados» obtienen un resultado más rápido. Para las excepciones (las aplicaciones que no pueden pasar por el proceso automatizado) nuestros suscriptores ahora tienen más tiempo para concentrarse en las verificaciones manuales necesarias.

Conocimiento del Cliente

Los modelos de puntuación y los conjuntos de reglas de toma de decisiones pueden ser complejos. Cuando los procesos manuales ejecutan las reglas, es difícil lograr una visión empresarial de la toma de decisiones. Y esto es importante, no solo por la coherencia, sino también para revelar dónde pueden encontrarse las oportunidades.

La transparencia de una solución digital nos permite hacer mucho más con los datos. No solo para gestionar el riesgo, sino también para brindarnos información que podemos utilizar para la segmentación de clientes. Esta información sirve para perfeccionar los modelos existentes, explorar nuevos, realizar predicciones para los clientes y diseñar propuestas. Las mejoras, los cambios y las nuevas incorporaciones simplemente se agregan al modelo.

Libertad para Realizar Cambios

En nuestro mercado principal de Estonia, escasean los desarrolladores. Estonia ha abrazado de todo corazón la revolución digital: fue el primer país en introducir el voto en línea en una elección general hace diez años y el 98 por ciento de las transacciones bancarias ahora se realizan a través de Internet.

TI es el sector de más rápido crecimiento en el país, genera hasta un 15 por ciento del PIB y, si bien Estonia está orgullosa de su progresión, para las empresas significa que los desarrolladores tienen una gran demanda. Una solución de gestión de riesgo crediticio digital que no requiere expertos en TI cada vez que se necesita una actualización es ideal en nuestro mercado y en cualquier otro lugar, por el ahorro de tiempo y costo que proporciona. Esto es lo que tenemos ahora. Nuestros gerentes de riesgos se encargan de los modelos por sí mismos y pueden implementar reglas y cambios rápidamente.

Esto no solo es eficiente, también significa que los suscriptores, las personas con la visión, el conocimiento y la experiencia, tienen el control. Si se necesita una solución, la solución es tan visual que pueden ver dónde necesita atención el modelo y reaccionar de inmediato. Sin análisis extensos y derivación a un comité para la aprobación de recursos para realizar actualizaciones. Simplemente desarrollan, prueban, implementan y lanzan enmiendas ellos mismos, luego monitorean y ajustan según sea necesario. Es mucho más ágil.

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  • Acerca de Bigbank

  • Hechos

    Filiales en Finlandia, Suecia, Letonia, Lituania y España, y también ofrece sus productos como servicio transfronterizo en Austria, Alemania y Holanda.

  • Sitio web

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tbi bank

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Préstamos al consumo

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tbi bank ofrece la conveniencia, rapidez y personalización que los clientes requieren.

  • Decisiones en tiempo real tomadas en milisegundos a segundos.
  • Implementación de cambios en los flujos de suscripción en minutos u horas en lugar de semanas a meses, sin necesidad de utilizar costosas capacidades informáticas para realizar cambios codificados.
  • No se ha aumentado la cantidad de personal de suscripción en los últimos 3 años, a pesar de que la TCMG de las solicitudes entrantes es superior al 25% anual.
  • Capacidad para procesar más de 7 millones de solicitudes al año sin tiempo de inactividad.

“Con tecnología de vanguardia, diseño intuitivo y eficiencia incomparable, Provenir es la solución ideal para tomar decisiones de riesgo más inteligentes», dijo Costin Mincovici, Director de Crédito Principal. «Y con su implementación en todos los mercados en los que operamos, Provenir es realmente una solución global. La solución de toma de decisiones de riesgo se gestiona de manera eficiente con solo tres empleados a tiempo completo para los tres mercados en los que operamos. La alta disponibilidad del sistema nos brinda confianza como solución elegida a largo plazo”

COSTIN MINCOVICI, CHIEF CREDIT OFFICER AT tbi bank

Desafío

tbi bank es un banco digital basado en dispositivos móviles en el sudeste de Europa y líder regional en soluciones de pago alternativas. Está construyendo un ecosistema que combina financiamiento y compras para satisfacer las necesidades de los clientes. Se enfoca en ayudar a los comerciantes a hacer crecer sus negocios, al tiempo que brinda productos y servicios financieros a los consumidores para facilitar sus vidas. A través de diversos canales digitales y asociaciones confiables con casi 20,000 ubicaciones comerciales, TBI cuenta con una base de 2 millones de clientes y emitió casi 550,000 préstamos en 2022. Su modelo de negocio y enfoque centrado en el cliente resultaron en uno de los bancos más rentables y eficientes de la región. El desafío era encontrar un motor de decisión de riesgo de vanguardia para impulsar este crecimiento y estrategia centrada en el cliente.

Solución

El banco ha establecido una asociación con Provenir desde 2017 para automatizar el proceso de evaluación crediticia y tomar decisiones de préstamo de manera rápida y eficiente. tbi seleccionó a Provenir por su facilidad de uso, capacidad de integración con los sistemas existentes y cumplimiento de las regulaciones y normas de la industria relevantes, como el GDPR, para garantizar la protección de los datos de los clientes. Los expertos consultores de Provenir ayudaron a identificar las necesidades únicas de tbi, brindando asistencia en la integración y configuración de datos, proporcionando capacitación a los usuarios y realizando pruebas y validaciones para garantizar el óptimo funcionamiento de la solución. Al ofrecer decisiones de préstamo más rápidas y precisas, tbi brinda a los clientes la mejor experiencia al tiempo que reduce el riesgo. El banco se diferencia en el mercado al ofrecer la velocidad y comodidad que los consumidores requieren.

Resultados

Con procesos de toma de decisiones automatizados y la capacidad de implementar cambios rápidamente a través de la plataforma de bajo código de Provenir, tbi bank puede ofrecer a sus clientes decisiones de crédito en tiempo real a gran escala, procesando más de 7 millones de solicitudes al año sin tiempo de inactividad. El banco también puede adaptar los productos y términos de préstamo para satisfacer las necesidades específicas de los clientes.

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  • Acerca del banco tbi

  • Hechos

    tbi bank es un banco centrado en dispositivos móviles en el sureste de Europa, que opera actualmente en Bulgaria, Rumania, Grecia, Alemania y Lituania.

  • Sitio web

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BBVA

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Préstamos Para PYMEs

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Toma de decisiones de riesgo automatizada para proporcionar una experiencia digital incomparable

  • Garantiza una experiencia de cliente estandarizada de clase mundial
  • Implementa un único proceso global de mejores prácticas utilizando una arquitectura de microservicios
  • Ajusta automáticamente los procesos en función de la ubicación y las reglas y políticas específicas del cliente
  • Recopila los datos correctos automáticamente
  • Tiene una solución de decisión flexible y totalmente escalable

“Con Provenir, tenemos autonomía y flexibilidad; podemos ofrecer el mejor estándar de experiencia en cada sucursal a través de procesos automatizados que capturan las reglas y decisiones tomadas por nuestros representantes más expertos.”

LORENZO BLESA SÁNCHEZ, JEFE DE RIESGO & INGENIERÍA FINANCIERA, BBVA

Problema de negocio

BBVA es líder en banca digital. Como parte de un ambicioso proyecto de transformación digital sin paralelo, BBVA quería crear una experiencia de marca contundente en cada punto en su presencia global. Para cumplir con este objetivo, BBVA necesitaba implementar procesos que habilitaran una experiencia estandarizada en todo el mundo. Un principio clave del plan digital del banco es ofrecer la mejor experiencia posible a través de procesos repetibles y centrados en el cliente, desplegados a escala global. Para lograr esto, BBVA buscaba una tecnología flexible y escalable que brindara la independencia y el control necesarios para implementar procesos consistentes en miles de sucursales. Considerado dentro de este marco, BBVA buscaba una solución mejorada de toma de decisiones de riesgo para sus líneas comerciales y de pequeñas y medianas empresas.

Por qué Provenir

«Con Provenir, podemos ofrecer el mejor estándar de experiencia en cada sucursal a través de procesos automatizados que capturan las reglas y decisiones tomadas por nuestros representantes más capacitados», dice Lorenzo Blesa Sánchez, Jefe de Ingeniería de Riesgo y Finanzas. La plataforma Provenir también se utiliza para analizar el nivel de riesgo del cliente y su tipo de negocio. El resultado es la automatización de la recopilación de datos para el proceso de toma de decisiones. «Provenir nos permite adaptar rápidamente los datos que necesitamos para cada situación particular, y tener la flexibilidad de implementar modelos en diferentes formatos es una ventaja clave de la plataforma. La autonomía también es muy importante para nosotros: después del entrenamiento inicial de Provenir, hemos podido llevar a cabo desarrollos de manera independiente y con poco apoyo», dice Lorenzo. BBVA cree que Provenir es un componente clave para cumplir con su objetivo de ofrecer un servicio excepcional de manera consistente. «Muchos de nuestros clientes comerciales son multinacionales que interactúan con varias sucursales de BBVA en todo el mundo. Con una plataforma global de toma de decisiones de riesgo, podemos aprovechar la información recopilada en una ubicación para atender a la misma empresa en otras partes del mundo, simplificando sus interacciones y ofreciendo un proceso consistente y de alta calidad. Provenir nos ha ayudado a mejorar la percepción y la experiencia de nuestros clientes con BBVA.»

La solución

BBVA implementó Provenir como el motor de toma de decisiones de riesgo que impulsa sus líneas de negocio comerciales y de pequeñas y medianas empresas. ¿Por qué? Porque Provenir tiene la flexibilidad, escalabilidad y arquitectura equipada necesaria para apoyar los planes de transformación digital global de BBVA. Uno de los factores decisivos fue la estructura de microservicios de la plataforma, que permite al banco diseñar software una sola vez y desplegarlo en todo el mundo. La flexibilidad de Provenir empodera a BBVA para crear procesos de toma de decisiones estandarizados que puedan ajustarse automáticamente a las variaciones requeridas para cada ubicación, cliente individual y tipo de cliente. BBVA está utilizando Provenir para impulsar su análisis de clientes, incluyendo la calificación y establecimiento de límites, así como el aseguramiento. Su implementación ya se ha completado en los mercados más grandes de BBVA: España, Turquía y México; y existen planes futuros para implementar un sistema de alerta temprana (EWS).

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newday

Newday

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préstamos a clientes

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Plataforma Flexible Ofrece Decisiones Más Rápidas y Precisas, Mejorando la Experiencia del Cliente y la Eficiencia Operativa

  • Tiempo de procesamiento de decisiones en menos de 1 segundo
  • SLA de disponibilidad del 99.95%
  • Mejora de la velocidad de cambio en un 80%
  • Respuesta a cotizaciones 2.5 veces más rápida

“La solución de Provenir ha sido una valiosa incorporación al stack tecnológico de NewDay. Las capacidades avanzadas de análisis de datos de la plataforma nos han permitido tomar decisiones de riesgo más rápidas y precisas, mejorando la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.”

MANDY SUMNER, JEFA DE IMPLEMENTACIÓN Y CONTROL DE CRÉDITO EN NEWDAY

El Desafío

NewDay, una empresa de servicios financieros especializada en productos de crédito para consumidores en el Reino Unido, enfrentaba un desafío crítico con su sistema de toma de decisiones de riesgo crediticio existente. Este sistema, que estaba programado para ser desmantelado, resultaba costoso en términos de tiempos de lanzamiento y actualizaciones, además de ser caro y lento de modificar, especialmente para cambios más allá de los elementos configurables en la herramienta de estudio. Buscando una solución más rentable, NewDay quería optimizar sus procesos y asignar recursos de forma más eficiente, eliminando la dependencia de proveedores externos para cambios e integraciones complejas.

NewDay necesitaba una solución que permitiera incorporar nuevos elementos de datos y realizar cambios fácilmente. Querían adaptarse rápidamente a las dinámicas del mercado y a las demandas de los clientes, ganando mayor control sobre estos cambios y aumentando su autosuficiencia. Además, buscaban una solución capaz de manejar tanto aplicaciones en tiempo real con tiempos de procesamiento rápidos como grandes volúmenes de decisiones en lotes en ventanas de tiempo definidas. También querían ciclos de entrega más rápidos, con la capacidad de realizar pruebas y lanzamientos de manera independiente.

La Solución

NewDay reconstruyó completamente su stack tecnológico de adquisición y determinó que la plataforma flexible de toma de decisiones de riesgo crediticio impulsada por IA de Provenir cumplía con todos sus requisitos. La implementación de la solución de Provenir aportó mejoras significativas:
  • NewDay desarrolló una solución totalmente integrada y basada en componentes, abarcando todo el ciclo de vida del crédito, desde la originación hasta la gestión de cuentas canceladas y vendidas
  • La integración de Provenir con el extenso data lake de NewDay permitió el despliegue de un entorno de modelado sofisticado y rico en datos
  • Lograron ciclos de entrega más rápidos, permitiendo implementar múltiples cambios en la toma de decisiones en un solo sprint, lo que les permitió responder ágilmente a las necesidades del negocio y cumplir con su hoja de ruta estratégica
  • La solución redujo significativamente el tiempo de incorporación de nuevos miembros del equipo, ya que la tecnología fácil de usar facilitó la familiarización con el sistema y permitió que los nuevos colaboradores contribuyeran eficazmente en menos tiempo
  • NewDay ganó mayor control interno sobre sus procesos de decisión, pudiendo añadir nuevas fuentes de datos y gestionar cambios de manera autónoma, aumentando la flexibilidad y reduciendo la dependencia de recursos externos
  • La implementación de Provenir también mejoró la gestión de clientes y la cobranza, otorgando a NewDay un mejor control para realizar cambios estratégicos en los límites y optimizar la toma de decisiones en estas áreas

Los Resultados

La reestructuración de la plataforma de adquisición y la colaboración con Provenir ayudaron a NewDay a construir una ventaja competitiva, permitiéndoles responder rápidamente a las presiones del mercado y adaptarse con agilidad a las necesidades cambiantes de los clientes y las tendencias de la industria.

  • Agilidad en la Respuesta al Mercado

    La velocidad de cambio se redujo en un 80%, permitiendo a NewDay adaptarse rápidamente. El tiempo de procesamiento de solicitudes es ahora inferior a 1 segundo

  • Capacidades Internas Mejoradas

    Mayor control sobre el proceso de toma de decisiones, eliminando la dependencia de proveedores

  • Eficiencia en Costos

    Reducción de gastos externos para la incorporación de nuevos elementos de datos y la gestión de cambios en el sistema

  • Optimización de Estrategias de Cliente

    Capacidad de evaluar y optimizar estrategias de clientes en tiempo casi real a través de pruebas Champion/Challenger en múltiples segmentos de riesgo

  • Acceso a Datos Especializados

    A través de Provenir Marketplace, acceso a conjuntos de datos boutique para pruebas de concepto y más, sin costosas integraciones

  • Ofertas Personalizadas

    La combinación de Provenir y los datos de NewDay permite soluciones de tolerancia al cliente totalmente personalizadas en todos los canales de comunicación, asegurando que las decisiones sean basadas en las circunstancias individuales de cada cliente

  • Mejora de la Experiencia del Cliente

    NewDay, comprometido con el crédito como una fuerza positiva, puede decir “sí” de manera responsable a más consumidores del Reino Unido, potenciando su vida diaria

  • Equipo Altamente Calificado

    La simplicidad de la herramienta de estudio de Provenir permite a NewDay reclutar, capacitar y retener tanto a ingenieros de sistemas de decisión novatos como a experimentados
NewDay planea expandir el uso de la solución de Provenir a lo largo de todo su ciclo de toma de decisiones y explorar nuevas tecnologías e iniciativas bajo su proyecto “NewTech”, una moderna plataforma de crédito al consumidor basada en la nube que potencia tanto a NewDay como a sus clientes.
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  • Acerca de NewDay

  • Datos clave

    NewDay es uno de los principales proveedores de crédito no garantizado en el Reino Unido, apoyando a cerca de 5 millones de clientes a avanzar mediante un acceso responsable al crédito.

  • Solución

    Provenir Decisioning & Data Marketplace

  • Sede

    Londres, Inglaterra

  • Sitio web

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