Se escucha mucho hablar sobre los términos ‘Big data’ y ‘estrategia de datos’, ¿pero qué es una estrategia de datos en lo referente a los servicios financieros, y cómo puedes optimizarla para una toma de decisiones de riesgo más precisa e inteligente? La respuesta no es con más datos, sino con los datos correctos. Lee y descubre acerca de cómo escoger los datos correctos para tu negocio y por qué optimizar tu estrategia de datos es esencial para el éxito de la toma de decisiones.

En nuestra sociedad cada vez más digital, pareciera ser que todos están enfocados en obtener más. Más datos, más elecciones, más velocidad, más competencia, más opciones (¿cuántos servicios de streaming de entretenimiento diferentes hay ahora?). Más, más, más. Entonces, nuestro grito rebelde es que en lo referente a tu estrategia de datos, no necesitas datos extra, sino los datos correctos en el momento indicado. De acuerdo con IDC, “tan solo este año, se generarán más de cien mil exabytes de datos, cruzando el umbral de los 100 mil por primera vez”. No obstante, el 74 % por ciento de las personas que toman decisiones que encuestamos luchan con la estrategia de riesgo crediticio de su organización porque no pueden acceder fácilmente a los datos. Los datos están allí, pero es una increíble cantidad de esfuerzo perdido si no sabes qué fuentes de datos utilizar y cuándo.

El 74 % de quienes toman decisiones luchan con la estrategia de riesgo crediticio de su organización porque no pueden acceder fácilmente a los datos.

Agenda global de fintechs de 2022, impulsada por Pulse

Al desarrollar una estrategia de datos para tus ofertas de servicios financieros, debes buscar maneras de minimizar los costos y maximizar la innovación. Y esto significa poder seleccionar solo los datos que necesitas, exactamente cuando los necesitas, para poder tomar decisiones más precisas sobre crédito, identidad y fraude. De acuerdo con McKinsey, “los líderes de la industria recurren a múltiples fuentes de datos internas y externas para mejorar la potencia predictiva de las señales de crédito… tanto las fuentes de datos internas como las externas que se emplean en un modelo de toma de decisiones afectarán la calidad de las decisiones”. 

Tal como lo dijo McKinsey, “Los mercados de datos permiten intercambiar, compartir y complementar los datos, para en última instancia empoderar a las compañías a construir productos de datos realmente únicos y exclusivos, y obtener información a partir de ellos”. En lo referente a las decisiones de riesgos específicamente, esto se traduce en varios beneficios clave y en ventajas competitivas: 

• Una mejor experiencia de los clientes: Garantizan una experiencia digital para clientes de bajo riesgo y habilitan acciones impulsadas por datos para contrarrestar posibles riesgos en tiempo real.
• Una precisión mejorada de la toma de decisiones: Los datos correctos en los pasos correctos en tus procesos de toma de decisiones durante el ciclo de vida del cliente implican decisiones de riesgos más eficientes y precisas.
• Costos minimizados de los datos: Reduce el tiempo, el esfuerzo y los recursos necesarios para proveer, construir y mantener las integraciones de datos si todos los datos que necesitas están al alcance de tu mano.
• Escalabilidad: Cuando tienes las fuentes de datos correctas a nivel local y global, puedes llevar nuevos productos al mercado en regiones nuevas más rápido mediante la duplicación e iteración de tu estrategia de datos.

• Datos de identidad: Verifica las identidades y los documentos para un mejor cumplimiento de incorporación, previene el fraude de identidad y asegúrate de estar protegido con datos de debida diligencia continua.
  • Abarcan: KYC/KYB, PEP/sanciones, verificación de documentos, fraude de identidad sintética
• Datos de fraude: Identifica posibles fraudes de solicitudes y primeras partes en tiempo real para detectar y prevenir proactivamente los fraudes y reducir las pérdidas; reduce los falsos positivos al aprovechar las señales de fuentes de datos de teléfonos móviles, correo electrónico, comportamiento, dispositivos, IP, redes sociales y otras fuentes de datos de fraude. 
  • Abarcan: Datos de correos electrónicos y telefonía móvil, inteligencia global de fraudes, validación de medios sociales, datos de dispositivos, IP y geolocalización.
• Datos de crédito: Minimiza la exposición crediticia y las pérdidas al aprovechar las fuentes de datos de oficinas de crédito, banca abierta y fuentes de datos alternativas. Garantiza una incorporación crediticia optimizada y añade valor en todo el ciclo de vida del cliente con la creación del perfil dinámico de riesgo del cliente, la mitigación del cobro y la optimización del valor durante todo el ciclo de vida del cliente.
  • Abarcan: Datos de oficinas de crédito, de negocios, de banca abierta y datos alternativos que incluyen medios sociales, pagos de alquileres, información de viajes, servicios públicos y más.

Escoger los datos correctos puede parecer abrumador, pero es esencial para tener una cadena de suministro de datos optimizada, con los datos correctos en el momento indicado, para poder ofrecer a tus clientes los productos más eficaces.

Y dependiendo del tipo de producto financiero que ofrezcas, existen regulaciones regionales que debes considerar, proveedores de terceros requeridos, requisitos de tecnología y más. Estos son algunos de los desafíos más típicos conocidos que ralentizan la implementación de incluso las estrategias de datos mejor pensadas:

• Identificación de fuentes de datos locales relevantes
• Negociación de múltiples contratos
• Cumplimiento de regulaciones variables
• Garantía de privacidad de los datos para diferentes requisitos regionales
• Normalización de formatos de los datos
• Construcción y mantenimiento de integraciones
• Apoyo de las estrategias globales

Pero puedes superar estos desafíos si te aseguras de tener los datos correctos para cada una de las ofertas de productos que tienes. ¿Cómo? Trabaja con un socio que te proporcione una solución de datos todo en uno. Construir tu propia cadena de suministro de datos, para tu caso de uso, es posible, pero por supuesto que requiere de tiempo y uso intensivo de los recursos. Si deseas trabajar con un socio, busca una solución de datos que ofrezca:

• Un contrato de datos que te dé acceso a múltiples fuentes de datos
• Una IPA única para reemplazar numerosas integraciones
• Una amplia variedad de tipos y fuentes de datos, tanto tradicionales como alternativos
• Una selección experta de las fuentes de datos, personalizadas de acuerdo con tus necesidades, y que puedan modificarse fácilmente a medida que evolucionen tus necesidades
• Cadenas simplificadas de suministro de datos sin códigos que los usuarios sin pericia técnica puedan comprender y controlar
• Acceso a datos globales, así como a fuentes locales, para garantizar el éxito de tus tácticas regionales y la capacidad para iterar y expandirte a nuevos mercados
• Integración sin inconvenientes con tu tecnología de toma de decisiones para garantizar decisiones más precisas e inteligentes

Simplificar tus cadenas de suministro de datos (obtención de fuentes, construcción, integración y mantenimiento de las fuentes de datos y conexiones) y optimizar tu estrategia de datos es esencial para tu éxito continuo y ventaja competitiva. No te dejes abrumar por la inmensa variedad de datos disponibles; recuerda que tener los datos correctos es mucho más importante que tener más datos. El acceso a los datos correctos en el momento correcto mejora los modelos de riesgo, afianza los procesos de incorporación, mejora la precisión de la toma de decisiones durante el ciclo de vida del cliente y optimiza la experiencia de los clientes.

Cómo es la banca del futuro impulsada por datos (What the Data-Driven Bank of the Future Looks Like) – The Financial Brand

Diseño de modelos de toma de decisiones crediticias de última generación (Designing Next-Generation Credit-Decisioning Models) – McKinsey

La empresa impulsada por datos del 2025 (Data-Driven Enterprise of 2025) – McKinsey

Si eres un proveedor de “Compra ahora, paga después”, o estás pensando en zambullirte en este mercado, lee nuestro blog sobre maneras específicas de optimizar tu cadena de suministro de datos para BNPL.

¿Estás listo para descubrir el poder de los datos?

El panorama económico mundial es incierto ya que enfrentamos factores como la inflación, los conflictos regionales y las regulaciones financieras cambiantes. América Latina no se ha librado de la recesión, pero existen oportunidades para los prestamistas y las instituciones financieras (IF) que adoptan la tecnología. Nos sentamos con José Vargas, vicepresidente ejecutivo y gerente general de Provenir para América Latina, para conocer su opinión sobre los desafíos económicos actuales y lo que se necesitará para salir ilesos (¡e incluso crecer!).

Si bien la incertidumbre económica es generalizada, América Latina ha tenido escenarios similares de los que aprender. Las condiciones económicas tienden a ser cíclicas, y la región ha atravesado crisis peores que esta. Esta desaceleración no es un territorio desconocido.

Los efectos, por más familiares que sean, han afectado duramente a la región, ya que la inflación y la devaluación de la moneda han aumentado en los mercados clave. Argentina sufre la peor inflación, con una tasa del 64 % en junio de 2022; Colombia lucha contra una gran devaluación del peso, que llegó a valores de 4600 COP por 1 USD en julio de 2022.

Como resultado, las tasas de interés han subido, concretamente en Brasil, donde las tasas han alcanzado el 13 %. México también enfrenta altas tasas de interés y, además de una disminución en los préstamos, debe lidiar con la dependencia económica de los EE. UU., que también experimenta una recesión. Por el lado de las regulaciones, se espera que la reforma financiera en Chile tenga un efecto sobre la economía regional y aumente la volatilidad.

En un movimiento esperado, tanto los prestamistas como los consumidores han adoptado enfoques cada vez más cautelosos con respecto a la economía. La subida de las tasas de interés es un ejemplo de ello, así como la desaceleración tanto en las solicitudes como en las generaciones de préstamos.

La gestión de riesgos ocupa un lugar central a medida que continúa la desaceleración, y los perfiles más riesgosos que podrían haber sido considerados durante un ciclo de superávit son un riesgo que ya no vale la pena tomar. Algunos bancos internacionales incluso han considerado que ciertos mercados son demasiado riesgosos y han optado por salir de ellos, enfocándose, en cambio, en aquellos que son rentables.

Sin embargo, las fintech suelen tener más flexibilidad que las empresas tradicionales y pueden encontrar oportunidades donde las grandes instituciones financieras se retiran. Armadas con una financiación significativa, las fintech pondrán ese capital a trabajar y encontrarán formas innovadoras de servir a los consumidores en este panorama incierto.

Durante las desaceleraciones económicas, el enfoque cambia del crecimiento al mantenimiento. El enfoque principal cambia de atraer a clientes nuevos pero potencialmente riesgosos a apoyar a los actuales, especialmente porque sus propias perspectivas financieras son susceptibles de cambio. Anticipar ese cambio ayudará a las IF a evitar pérdidas.

La gestión de riesgos requerirá más que aumentar el interés y ajustar la elegibilidad crediticia. Los prestamistas deberán administrar los límites de crédito, los sobregiros, las ventas adicionales y cruzadas, y apoyar a los clientes en situaciones de riesgo de cobro. Las instituciones financieras que utilizan tecnología predictiva basada en datos tendrán una ventaja competitiva sobre las que no lo hacen: podrán actuar de manera proactiva para proteger a los clientes de los incumplimientos en lugar de administrarlos después de que ocurran.

Este período también es propicio para la innovación crediticia, específicamente para los productos Compra ahora, paga después (BNPL) y otros productos crediticios. Mientras los consumidores de América Latina tienen dificultades financieras y las IF se vuelven más conservadoras, se genera una brecha que deberá llenarse. Las fintech que pueden asumir más riesgos ahora tienen la oportunidad de hacerlo.

América Latina ha sido un centro de innovación financiera y eso seguirá siendo cierto mientras atravesamos esta incertidumbre económica. El auge de la tecnología financiera en la región no ha terminado. A medida que surjan problemas más complejos en el panorama actual, el sector brindará soluciones.

Las fintech y las IF que no estén bien versadas en la gestión de riesgos deberán convertirse en expertas para salir de la desaceleración con una posición sólida. Sin embargo, los proveedores de servicios financieros que tengan acceso a la tecnología, los datos, las herramientas y las estrategias adecuadas podrán satisfacer las necesidades de los clientes, incluso con parámetros de riesgo más estrictos.

¿Quieres profundizar en los datos de América Latina con aún más desgloses y predicciones? ¿Tienes curiosidad por saber cómo les irá a otras regiones durante la incertidumbre económica? Obtén el panorama completo de los expertos de Provenir, que abarcan todo, desde el panorama actual hasta consejos para las IF que buscan sobrellevar la desaceleración global.

Información es poder

¿Tienes los datos correctos para tomar decisiones de riesgo informadas, incluso frente a la incertidumbre económica?