El año pasado ha sido muy interesante, con una variedad de obstáculos en el camino de la innovación fintech, que incluyen:
- Incertidumbre económica
- La interminable pandemia de COVID-19
- Guerra en Ucrania
- Problemas constantes en la cadena de suministro
- Aumento de tasas de interés, inflación y costo de vida
- Despidos en el sector tecnológico y otros
Pero a pesar de estos contratiempos, hay puntos brillantes que hablan del crecimiento continuo de las soluciones y servicios financieros. Hubo avances continuos en la banca digital, fintech de nómina, finanzas descentralizadas, finanzas sostenibles/verdes, ciberseguridad, blockchain/criptomonedas y un enfoque renovado en materia de big data y análisis avanzados, como el aprendizaje automático y la inteligencia artificial.
La explosión de los avances tecnológicos y su efecto en los servicios financieros es evidente en algunas de las valoraciones que hemos visto, así como en el flujo constante de anuncios sobre colaboraciones, asociaciones y compras en el mundo financiero. Está claro que a pesar de una desaceleración económica y menos capital circulando, todavía se invierte una gran parte de los fondos en tecnología financiera. Y las fintechs están subiéndose a esta ola hasta llegar al estado de unicornios en cifras récord. En 2013 había un total de 39 unicornios (definidos como toda empresa privada valorada en más de $1 mil millones), y en 2022 ese número aumentó a “casi 900 unicornios emergentes en el mundo, valorados en más de $3,5 billones en total.” Más de un tercio de estos unicornios (345) han sido clasificados como fintechs. (¿Sabías qué? Las principales ciudades con la mayor cantidad de unicornios fintech son San Francisco, Nueva York y Londres). Y desde que se acuñó el término unicornio, también hemos visto el auge de los decacornios, empresas valoradas en más de DIEZ MIL MILLONES de dólares.
En honor a aquellas fintechs que hicieron del 2022 un año emocionante y lleno de innovación, estamos analizando algunas que han contribuido con una visión nueva y única en materia de préstamos y servicios financieros. Y si bien esta lista no es exhaustiva (¿cuánto tiempo tienes antes de que el reloj marque la medianoche en la víspera de Año Nuevo?), esta es nuestra lista de diez empresas a observar mientras nos dirigimos al nuevo año.
- RevenueCat: con una API simple y SDK de código abierto, RevenueCat (una empresa global de tecnología remota) apoya a los desarrolladores con una suscripción backend para simplificar la administración de compras en la aplicación, al mismo tiempo que centraliza los datos de los suscriptores. Sus integraciones prediseñadas permiten a los desarrolladores de aplicaciones conectar rápidamente los datos sobre los ingresos en la aplicación y los eventos del ciclo de vida del cliente, lo que permite una única fuente de información para las suscripciones y los datos sobre ingresos.
- Morty: con sede en la ciudad de Nueva York, Morty se anuncia a sí mismo como un mercado hipotecario para el siglo XXI. Con un equipo de expertos en hipotecas con licencia, Morty ofrece una plataforma de primera tecnología que trabaja con los clientes de principio a fin, ayudando a determinar la elegibilidad de hipotecas y las aprobaciones previas, las opciones de préstamos personalizados y la asistencia de cierre, lo que permite a los compradores de vivienda asegurar y financiar la compra de su casa completamente en línea.
- Spherium: con el objetivo de diversificar el ecosistema DeFi, Spherium Finance busca conectar el mundo a través de un sistema financiero descentralizado, transparente y fácil de usar. Con sede en Singapur, el equipo aporta su amplia experiencia en AML/KYC, investigación de blockchain y desarrollo comercial para «desatar la revolución potencial de DeFi».
- ChatCredi: enfocada en el mercado sudamericano, ChatCredi utiliza IA conversacional para desarrollar chatbots inteligentes que ayudan a que las solicitudes de crédito sean un proceso simple y orgánico. Y todos los datos proporcionados durante las conversaciones de chat se integran en tiempo real a través de una API, lo que ayuda a automatizar la forma en la que los usuarios solicitan productos financieros.
- Fingo: anunciado como el único banco digital de África enfocado en los jóvenes, Fingo ofrece atención al cliente, notificaciones móviles instantáneas y seguridad de nivel bancario en la aplicación gracias a sus socios bancarios con licencia de primer nivel. Con un marketing divertido y la capacidad de agregar gifs a los mensajes, Fingo te permite enviar y recibir dinero, realizar pagos de facturas fácilmente y establecer metas de ahorro únicas con recordatorios automáticos. Hoy en día, la mayoría de los africanos pagan entre un 5 y un 15 % en tarifas para transferir fondos, pero Fingo permitirá una reducción de hasta el 90 % en la mayoría de los casos.
- Earnest: con el objetivo de cambiar los préstamos para estudiantes, Earnest, con sede en los EE. UU., permite a los estudiantes obtener ayuda para pagar la universidad con tasas más bajas, pagos flexibles y sin cargos. Ya sea a través de préstamos estudiantiles privados o cofirmados, u opciones de refinanciamiento flexibles, Earnest se esfuerza por eliminar los costos innecesarios de la carga de la educación, reduciendo el costo total de la educación superior y permitiendo que los estudiantes tomen el camino financiero correcto rápidamente.
- Check: en un momento en el que florecen las innovaciones de fintech de nómina, ingresa a Check, una plataforma de nómina integrada que aumenta los ingresos y la retención de clientes al asociarse con plataformas de software para construir y escalar negocios de nómina. Con el objetivo de «hacer que pagar a las personas sea simple», Check está habilitando la próxima generación de negocios de nómina, trabajando con una variedad de industrias diferentes, que incluyen SaaS vertical, gestión de la fuerza laboral, fintech y dotación de personal en línea.
- Forward Financing: al proporcionar capital a las PYMEs que pueden tener dificultades para obtener crédito en otros lugares, Forward Financing está creando tecnología avanzada con el objetivo de transformar la industria financiera de las pequeñas empresas. Con un financiamiento basado en ingresos, Forward Financing proporciona capital inicial a cambio de una cantidad fija de ingresos futuros, con requisitos de elegibilidad claros y sencillos que requieren solo información básica, lo que agiliza todo el proceso de préstamo para PYMEs y permite una red más amplia de clientes.
- Flywire: con una red de pago global única, Flywire permite transacciones seguras y sin problemas para empresas y organizaciones de todo el mundo. Combina una red de pagos global patentada, una plataforma de pagos de última generación y un software vertical específico para garantizar la entrega de incluso los pagos más complejos para sus clientes. Al ofrecer soluciones para atención médica, educación, viajes y B2B, Flywire elimina obstáculos con soluciones flexibles que permiten el proceso global de pagos y cuentas por cobrar junto con experiencias de transacciones sin inconvenientes.
- Paga: es una empresa de pago móvil que está construyendo un ecosistema digital que permite a las personas en África enviar y recibir dinero fácilmente, creando un acceso simple a los servicios financieros para una mayor cantidad de personas. Con el objetivo de eliminar el uso de efectivo para las transacciones y garantizar un acceso más inclusivo a los servicios financieros, el modelo de plataforma como servicio de Paga permite a otros terceros aprovechar su infraestructura profunda para realizar pagos optimizados y sin problemas.
Es difícil saber exactamente qué nos deparan los próximos años, pero está claro que las fintech continuarán abordando de manera creativa los problemas o las brechas en la industria de servicios financieros. Si los ejemplos de avances tecnológicos de vanguardia enumerados aquí pueden trascender la desaceleración global y la incertidumbre económica, entonces no se sabe qué más nos depararán los próximos años (¡o cuántos unicornios fintech más se crearán!).
¿Quieres más información sobre el panorama económico cambiante y su impacto en los servicios financieros? Mira lo que predicen los expertos globales de Provenir. Consigue el libro electrónico.
Lecturas adicionales:
