Las empresas pasan de las soluciones manuales a las digitales para lograr una variedad de objetivos. Nosotros, en Bigbank, queríamos una mejor experiencia del cliente con nuestros productos de credito y préstamo. Y lo fundamental para eso era la velocidad. Con nuestros antiguos procesos manuales, podría llevar días llegar a una decisión de riesgo crediticio. Sabíamos que esto podría ser mejor y ahora lo es. Sin embargo, lo que también obtuvimos de la digitalización es una mejor segmentación y conocimiento del cliente y la flexibilidad para hacer cambios a modelos de gestión de riesgo crediticio sin desarrollo.

Gracias a la plataforma digital unificada de Provenir que automatiza la entrada de datos y agiliza la aplicación y los procesos de underwriting, si un cliente se ajusta al perfil de Bigbank, la respuesta automática de sí o no, ahora toma milisegundos en lugar de días. Esta notable transformación es como pasar de la Edad de Piedra al 2020.

No solo las aprobaciones y los rechazos «acelerados» obtienen un resultado más rápido. Para las excepciones (las aplicaciones que no pueden pasar por el proceso automatizado) nuestros suscriptores ahora tienen más tiempo para concentrarse en las verificaciones manuales necesarias.

Los modelos de puntuación y los conjuntos de reglas de toma de decisiones pueden ser complejos. Cuando los procesos manuales ejecutan las reglas, es difícil lograr una visión empresarial de la toma de decisiones. Y esto es importante, no solo por la coherencia, sino también para revelar dónde pueden encontrarse las oportunidades.

La transparencia de una solución digital nos permite hacer mucho más con los datos. No solo para gestionar el riesgo, sino también para brindarnos información que podemos utilizar para la segmentación de clientes. Esta información sirve para perfeccionar los modelos existentes, explorar nuevos, realizar predicciones para los clientes y diseñar propuestas. Las mejoras, los cambios y las nuevas incorporaciones simplemente se agregan al modelo.

En nuestro mercado principal de Estonia, escasean los desarrolladores. Estonia ha abrazado de todo corazón la revolución digital: fue el primer país en introducir el voto en línea en una elección general hace diez años y el 98 por ciento de las transacciones bancarias ahora se realizan a través de Internet.

TI es el sector de más rápido crecimiento en el país, genera hasta un 15 por ciento del PIB y, si bien Estonia está orgullosa de su progresión, para las empresas significa que los desarrolladores tienen una gran demanda. Una solución de gestión de riesgo crediticio digital que no requiere expertos en TI cada vez que se necesita una actualización es ideal en nuestro mercado y en cualquier otro lugar, por el ahorro de tiempo y costo que proporciona. Esto es lo que tenemos ahora. Nuestros gerentes de riesgos se encargan de los modelos por sí mismos y pueden implementar reglas y cambios rápidamente.

Esto no solo es eficiente, también significa que los suscriptores, las personas con la visión, el conocimiento y la experiencia, tienen el control. Si se necesita una solución, la solución es tan visual que pueden ver dónde necesita atención el modelo y reaccionar de inmediato. Sin análisis extensos y derivación a un comité para la aprobación de recursos para realizar actualizaciones. Simplemente desarrollan, prueban, implementan y lanzan enmiendas ellos mismos, luego monitorean y ajustan según sea necesario. Es mucho más ágil.