Transforme os Desafios da Tomada de Decisão de Risco de Crédito em Oportunidades
Como Garantir Decisões Mais Precisas e Ágeis
Quaisquer que sejam os produtos de serviços financeiros que você oferece, há desafios comuns de tomada de decisão de risco de crédito – incluindo integração de dados, desenvolvimento de modelos, prevenção de fraudes, falta de flexibilidade e conformidade regulatória. Então, como você pode transformar esses desafios de decisão em oportunidades? Descubra como a atualização da tecnologia legada de decisão pode levar a uma redução de 20 a 40% nas perdas de crédito e a uma melhoria de 20 a 40% na eficiência!
Tome decisões de risco mais rápido que a concorrência sem sacrificar sua estratégia de risco.
A forma como os clientes interagem com os produtos de serviços financeiros está mudando rapidamente – os consumidores esperam mais decisões imediatas, ofertas personalizadas e experiências digitais automatizadas. Com o rápido aumento da concorrência nos serviços financeiros, os bancos precisam pensar em atualizar sua tecnologia de tomada de decisões para se tornarem mais ágeis, inovadores e flexíveis, a fim de conquistar novos negócios.
Você está lutando para se manter à frente da concorrência? Descubra como levar sua estratégia de risco de crédito para o próximo nível com a plataforma de tomada de decisões e dados baseada em IA da Provenir. Desde a interface de usuário ágil, fácil de usar e com pouco código, até a poderosa tecnologia de automação e integração de dados, a Provenir oferece à sua equipe as ferramentas necessárias para se antecipar e permanecer à frente da concorrência.
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Dez fintechs que estão revolucionando a oferta de crédito ao consumidor
Com o cenário em constante evolução da tecnologia financeira, o crédito ao consumidor nunca foi tão acessível e eficiente – em grande parte, devido à inovação das fintechs. Com o tamanho do mercado global de crédito ao consumidor de US$ 110 bilhões, o rápido crescimento da classe média nos mercados emergentes e a incerteza econômica que afeta a todos nós, a oportunidade para os credores aproveitarem a necessidade de crédito dos consumidores é imensa.
Em todo o amplo espectro de empréstimos ao consumidor, as fintechs estão respondendo ao chamado e revolucionando o tradicional. Você não tem score de crédito? Não tem problema. Você se preocupa com pagamentos perdidos? Você está protegido. De uma empresa que apoia trabalhadores em todo o mundo a um cartão de crédito para quem gosta de comer, essas dez fintechs estão revolucionando o crédito para automóveis, BNPL, cartões de crédito, imóveis e varejo/PDV.
Financiamento de Automóveis
Lendbuzz – USA Se você é novo no crédito, pode ser difícil obter aprovação para financiamento de automóveis. A Lendbuzz está aqui para mudar isso. A fintech oferece um processo de solicitação simples e rápido que avalia a capacidade de crédito com dados que vão além do seu score de crédito. Trabalhando diretamente com concessionárias de automóveis, a Lendbuzz oferece financiamento personalizado e decisões imediatas, conduzindo os clientes do início ao fim do processo.
Moove – EMEA and India Fundada na Nigéria em 2020, a Moove é uma startup global que visa democratizar o acesso à propriedade de veículos para “empreendedores de mobilidade” em toda a África, Oriente Médio, Europa e Índia. Para enfrentar a alta barreira ao financiamento de veículos que milhões de pessoas enfrentam, especialmente em mercados emergentes, a Moove usa um modelo de financiamento baseado em receita para oferecer financiamento de carros que os motoristas pagam por meio de seu aplicativo de compartilhamento de viagens.
BNPL (Compre Agora, Pague Depois)
ShopBack (anteriormente Hoolah) – Sudeste Asiático e Austrália A ShopBack, fundada em Cingapura, é uma fintech que proporciona melhores experiências de compras aos consumidores e maior alcance e envolvimento dos compradores para marcas e varejistas. Operando em toda a APAC, seu serviço BNPL integrado permite que você pague as compras em três parcelas, que podem ser combinadas com recursos como cashback e vouchers de varejo pré-pagos. A ShopBack espera tornar as compras “mais gratificantes, agradáveis e acessíveis”.
Nelo – Mexico Se você quiser comprar agora e pagar depois nos principais estabelecimentos comerciais do México, faça o download do aplicativo mais bem avaliado da Nelo – é o primeiro desse tipo na região, permitindo que os compradores paguem em parcelas com um cartão virtual gerado no checkout. E, por meio da parceria da empresa com a Mastercard, você pode usá-lo em qualquer estabelecimento comercial online. Você também pode usá-lo para financiar despesas diárias, como serviços públicos e outras contas, uma marca da inovação do BNPL e um sinal de como o segmento provavelmente evoluirá.
Cartão de Crédito
Cred.ai, USA O Cred.ai é um cartão de crédito com tecnologia de IA projetado para ajudar os usuários a criar crédito e, ao mesmo tempo, reduzir a perda de pagamentos. A fintech estabelece limites de gastos automatizados, ajudando você a gastar dentro de suas possibilidades, e seu modelo de subscrição proprietário significa que você não precisa de uma pontuação para se inscrever. O cartão em si é de metal, com tema de unicórnio e gratuito para candidatos aprovados. Ele funciona melhor com seu produto bancário digital e vem com recursos como um cheque de pagamento antecipado (chamado capacitor de fluxo) e cartões digitais de “autodestruição” chamados stealthcards.
Yonder, London Um cartão de crédito de recompensas “ótimo para expatriados e imigrantes”, o Yonder é um cartão de crédito que não possui taxas de câmbio, seguro de viagem global e você pode solicitá-lo sem ter uma pontuação de crédito no Reino Unido. Aproveitando a tecnologia open banking, o cartão de crédito é capaz de se concentrar na inclusão financeira e, ao mesmo tempo, recompensar os usuários pelas experiências que enriquecem suas vidas, sejam elas viagens ou jantares nos restaurantes parceiros do Yonder em Londres.
Financiamento Imobiliário
Hypofriend, Germany A Hypofriend foi fundada para simplificar e personalizar o processo de obtenção de uma hipoteca para os alemães. Eles usam tecnologia avançada para analisar sua estratégia financeira ideal e prever decisões bancárias para conectar você a uma oferta imobiliária personalizada de um credor que atenda às suas necessidades. A equipe do Hypofriend também está à disposição para aconselhar seus clientes do início ao fim, desmistificando o processo complexo e proporcionando transparência para apoiar uma maior educação e compreensão financeira.
HomeCrowd, Malaysia Focada em ajudar a geração do milênio na Malásia a realizar o sonho de ter uma casa própria, a HomeCrowd usa pontuação de crédito holística e orientada por dados para combinar candidatos a hipotecas com credores peer-to-peer (P2P) em uma plataforma Web3 alimentada por blockchain. A empresa é a primeira no país a ser licenciada e regulamentada pelo governo para empréstimos P2P especificamente para hipotecas e financiamento ao consumidor.
Varejo/Ponto de Venda (PDV)
Blnk, Egypt Você sabia que menos de 4% dos egípcios têm acesso a cartões de crédito? A maioria dos egípcios precisa contar com a poupança ou financiar compras com empréstimos a juros altos. A Blnk veio para mudar isso: ela permite que qualquer consumidor receba crédito imediato no ponto de venda. Sua rede atual de comerciantes inclui mais de 300 empresas e a fintech já desembolsou mais de US$ 20 milhões em empréstimos.
Acima, USA A Acima, sediada nos EUA, oferece aos consumidores soluções de leasing como uma alternativa ao financiamento tradicional de varejo. Você não precisa de crédito para se candidatar e seu score de crédito não é afetado. Basta selecionar os móveis, eletrônicos ou qualquer outro item que você queira comprar e “alugá-los” até que o custo do item seja coberto ou pagar antecipadamente com desconto. Se você não quiser mais o item, basta devolvê-lo! A Acima permite que você faça compras online e na loja física e oferece condições de pagamento flexíveis.
Ficha Técnica: Provenir para Crédito ao Consumidor
Experiência do cliente de classe mundial. Aprovações imediatas. Tomada de decisões mais inteligente.
O crédito ao consumidor é um mercado amplo, com uma grande variedade de casos de uso para você escolher, mas o segredo do sucesso permanece o mesmo para cada um deles: proporcionar uma experiência de classe mundial aos seus clientes e fazer isso em um instante, ao mesmo tempo em que minimiza os riscos e reduz as fraudes.
Veja como você pode simplificar os processos de solicitação, automatizar decisões e aprovar clientes para ofertas personalizadas em tempo real com o ecossistema de dados e decisões orientados por IA da Provenir. Atenda a seus clientes, supere a concorrência e amplie seus negócios com nossa poderosa tecnologia preparada para o futuro.
O papel da tecnologia na promoção da inclusão financeira das mulheres
Para celebrarmos o Dia Internacional da Mulher, Gabriela Herrera, executiva de vendas sênior para América Latina da Provenir, reflete sobre o papel da tecnologia na promoção da inclusão financeira das mulheres em artigo publicado no portal brasileiro TI Inside.
“A tecnologia vem se colocando como um potencial catalisador para uma mudança. Existem inúmeras maneiras pelas quais as fintechs e o uso de aprendizado de máquina, inteligência artificial e dados alternativos podem criar um ambiente mais igualitário para mulheres e outras populações”, afirma Gabriela.
No mundo em que tudo está disponível imediatamente e sob demanda, sua solução de decisão precisa acompanhar. Descubra como a solução unificada da Provenir oferece tecnologia nativa e agnóstica em nuvem, projetada para crescer junto com sua empresa.
Veja como nossa solução nativa em nuvem e orientada por API aberta pode agregar valor a qualquer cliente ou processo de negócios do cliente em todo o ciclo de vida do crédito, incluindo Compre Agora, Pague Depois (BNPL), financiamento ao consumidor, empréstimos para PME, pagamentos, fraude, identidade e muito mais.
Provenir: Tomada de Decisão Inteligente para Aquisição de Clientes e Otimização do Valor do Ciclo de Vida
Flexível. Inteligente. Estratégica. Tecnologia de tomada de decisão que apoia seus objetivos de negócios.
Esteja você procurando expansão global e novas linhas de produtos ou hiperpersonalização e desempenho maximizado do portfólio, nossa plataforma de decisão dinâmica e estratégica pode ajudar. Permita aprovações em tempo real, serviços inclusivos, crescimento de clientes e ofertas de produtos mais inovadores – sem o incômodo de tecnologia legada, dependência de fornecedores, acesso limitado a dados, regras codificadas, modelos imprecisos e longos tempos de construção.
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A mudança do cenário econômico + seu impacto nos serviços financeiros
Perspectivas da Provenir: LatAm
A economia é um tema relevante, com sinais de incerteza em quase todas as regiões do mundo. E essa incerteza econômica tem um impacto perceptível na forma como as instituições financeiras tomam decisões e oferecem produtos e serviços a seus clientes.
Leia o mini e-Book para saber o que o especialista em LatAm, José Vargas (VP, Provenir América Latina) vê acontecendo com a economia agora, o que está por vir e o impacto que isso terá sobre os serviços financeiros e empréstimos.
Conhecimento é poder.
Você tem os dados corretos para tomar decisões assertivas sobre riscos, mesmo diante da incerteza econômica?
Como simplificar sua estratégia de dados para tomadas de decisão mais inteligentes
Você tem problemas com a estratégia de dados da sua organização? Você tem acesso aos dados necessários para tomar decisões mais inteligentes? Com a tecnologia certa, você pode superar qualquer desafio de dados para reduzir os riscos e expandir seus negócios.
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Como maximizar a receita para as empresas de telecomunicações sem aumentar o risco
Aumentar as ativações de assinantes pode ser um negócio arriscado para as empresas de telecomunicações. Você precisa expandir seus negócios enquanto faz malabarismos com a concorrência intensa, o aumento da fraude e a alta rotatividade de clientes. Você precisa de decisões orientadas por dados e baseadas em IA.
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