O BBVA é líder em banco digital. Como parte de um projeto de transformação digital ambicioso e incomparável, o BBVA queria criar uma experiência de marca clara em sua presença global. Para cumprir esse objetivo, o BBVA precisava implantar processos que suportassem uma experiência padronizada em todo o mundo. Um princípio fundamental do plano digital do banco é oferecer a melhor experiência possível ao cliente por meio de processos repetíveis e focados no cliente, entregues em escala global. Para fazer isso, o BBVA queria uma tecnologia flexível e escalável, que fornecesse independência e controle para implantar processos consistentes em milhares de filiais. Além disso, o BBVA pretendia uma solução de tomada de decisão de risco melhorada para as suas linhas de negócio comerciais e PME.

“Com a Provenir, podemos oferecer uma experiência de melhores práticas em todas as filiais por meio de processos automatizados que capturam as regras e decisões tomadas por nossos representantes mais qualificados”, diz Lorenzo Blesa Sánchez, chefe de engenharia de risco e finanças. A plataforma Provenir também é usada para analisar o nível de risco para o cliente e o tipo de negócio do cliente. O resultado é a automação da coleta de dados para o processo decisório. “A Provenir nos permite adaptar rapidamente os dados que precisamos para a situação específica, e ter a flexibilidade de implementar modelos em diferentes formatos é uma das principais vantagens da plataforma. A autonomia também é muito importante para nós. Após a formação inicial da Provenir, conseguimos realizar desenvolvimentos de forma independente e com pouca necessidade de apoio.”, diz Lourenço. O BBVA acredita que a Provenir é um componente chave para atingir seu objetivo de oferecer um serviço excelente de forma consistente. “Muitos de nossos clientes comerciais são multinacionais que interagem com várias filiais do BBVA em todo o mundo. Com uma plataforma global de tomada de decisão de risco, podemos aproveitar as informações coletadas em uma localização para atender a empresa em outras partes do mundo, simplificando suas interações e oferecendo-lhes um processo consistente e de alta qualidade. A Provenir nos ajudou a melhorar as percepções e experiências de nossos clientes com o BBVA.”

O BBVA implementou a Provenir como o motor de tomada de decisão de risco que impulsiona as suas linhas de negócios de PME e comerciais. Por quê? Porque a Provenir tinha a comprovada flexibilidade, escalabilidade e arquitetura robusta necessária para apoiar os planos globais de transformação digital do BBVA. Um dos fatores decisivos foram os recursos de microsserviços da plataforma, que permitem ao banco projetar software uma vez e implantá-lo em todo o mundo. A flexibilidade da Provenir capacita o BBVA a criar processos de tomada de decisão padronizados que podem se ajustar automaticamente às variações necessárias para cada localização, cliente individual e tipo de cliente. O BBVA está usando a Provenir para potencializar a análise e a subscrição de seus clientes, incluindo a classificação e definição de limites. A implementação foi concluída nos maiores mercados do BBVA, Espanha, Turquia e México, e existem planos futuros para implementar um EWS (Early Warning System).

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MAIS RESULTADOS DO CLIENTE

O tbi bank é um banco desafiador que prioriza a mobilidade no Sudeste Europeu e é líder regional em soluções de pagamento alternativas, criando um ecossistema que combina financiamento e compras para atender às necessidades dos clientes. Seu foco é ajudar os comerciantes a expandir seus negócios, além de fornecer aos clientes produtos e serviços financeiros que facilitam suas vidas. Por meio de vários canais digitais e parcerias confiáveis com quase 20.000 estabelecimentos comerciais, o tbi tem uma base de 2 milhões de clientes e concedeu quase 550.000 empréstimos em 2022. Seu modelo de negócios e sua abordagem focada no cliente resultaram em um dos bancos mais lucrativos e eficientes da região. O desafio era obter um motor de decisão de risco de ponta para impulsionar esse crescimento e a estratégia centrada no cliente.

O banco tem uma parceria com a Provenir desde 2017 para automatizar o processo de avaliação de crédito para que as decisões de empréstimo sejam tomadas de forma mais rápida e eficiente. O tbi selecionou a Provenir por sua facilidade de uso, capacidade de se integrar facilmente aos sistemas existentes e conformidade com regulamentos relevantes e padrões do setor, como o GDPR, para garantir a proteção dos dados dos clientes. Os especialistas em consultoria da Provenir ajudaram a identificar as necessidades exclusivas do tbi, auxiliando na integração e configuração de dados, fornecendo treinamento de usuários e realizando testes e validação para garantir que a solução funcione de maneira ideal. Ao fornecer decisões de empréstimo mais rápidas e precisas, o tbi está proporcionando aos clientes a melhor experiência enquanto reduz os riscos. O banco se diferencia no mercado por oferecer a velocidade e a conveniência que os consumidores exigem.

Com processos de decisão automatizados e a capacidade de implementar mudanças rapidamente por meio da plataforma de baixo código da Provenir, o tbi bank pode oferecer aos clientes decisões de crédito em tempo real em escala, processando mais de 7 milhões de solicitações por ano sem tempo de inatividade. O banco também pode adaptar produtos e termos de empréstimo para atender às necessidades específicas dos clientes.

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As empresas mudam de soluções manuais para digitais para atingir uma série de objetivos. Nós queríamos uma melhor experiência para os clientes de nossos produtos de crédito e empréstimo, por isso um ponto central a melhorar era a velocidade. Com nossos antigos processos manuais, poderia levar dias para chegar a uma decisão de risco de crédito. Sabíamos que poderíamos melhorar isso e agora o conseguimos. O que também ganhamos com a digitalização é uma melhor percepção e segmentação do cliente e a flexibilidade de fazer atualizações nos modelos de gerenciamento de risco de crédito sem desenvolvimento.

Graças à plataforma digital única da Provenir que automatiza as entradas de dados e agiliza os processos de aplicação e subscrição, se um cliente se encaixa no perfil do Bigbank, a resposta automática sim ou não, agora leva apenas milissegundos em vez de dias. Essa transformação notável é como sair da Idade da Pedra e chegar ao ano 2020.

E não são apenas as aprovações e rejeições “aceleradas” que obtêm um resultado mais rápido. Para as exceções – aqueles aplicativos que não podem passar pelo processo automatizado – nossos subscritores agora têm mais tempo para se concentrar nas verificações manuais necessárias.

Os modelos de pontuação e conjuntos de regras de decisão podem se tornar complexos. Quando os processos manuais executam as regras, é difícil obter uma visão geral da tomada de decisões. E isso é importante, não apenas para consistência, mas também para revelar onde podem estar as oportunidades.

A transparência de uma solução digital nos permite fazer muito mais com os dados. Não apenas para gerenciar riscos, mas também para nos dar uma visão que podemos usar para a segmentação de clientes. Esse insight vai para refinar os modelos existentes, definir o escopo de novos, fazer previsões do cliente e projetar propostas. Refinamentos, alterações e novas adições são simplesmente adicionados ao modelo.

Em nosso principal mercado da Estônia, os desenvolvedores estão em alta. A Estônia abraçou a revolução digital de todo o coração – foi o primeiro país a introduzir a votação online em uma eleição geral dez anos atrás e 98% das transações bancárias agora são realizadas pela internet.

A TI é o setor que mais cresce no país, gerando até 15% do PIB e, embora a Estônia esteja orgulhosa de seu progresso, para as empresas significa que os desenvolvedores estão em alta demanda. Uma solução de gerenciamento de risco de crédito digital que não exija especialistas em TI sempre que uma atualização for necessária é ideal em nosso mercado e em qualquer outro lugar, pela economia de tempo e custo que ela proporciona. Isto é o que temos agora. Nossos gerentes de risco cuidam dos modelos e podem implementar mudanças de regras rapidamente.

Isso não é apenas eficiente, mas também significa que os subscritores – as pessoas com visão, conhecimento e experiência – estão no controle. Se for necessária uma correção, a solução é tão visual que eles podem ver onde o modelo precisa de atenção e reagir imediatamente. Nenhuma análise demorada e encaminhamento a um comitê para aprovação de recursos para fazer atualizações. Eles simplesmente desenvolvem, testam, implementam e lançam emendas, depois monitoram e ajustam conforme necessário. É muito mais ágil.

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MAIS RESULTADOS DO CLIENTE

Utilizando os adaptadores de integração configuráveis da Provenir, a GM Financial definiu integrações com agências de crédito e uma infinidade de sistemas internos e externos. Isso ajudou a empresa a não apenas reduzir o tempo de processamento, mas também aumentou a transparência do processo. “Temos uma visão profunda de cada aplicação e contrato, pois podemos obter instantaneamente informações em tempo real sempre que precisarmos”, diz Jeff Lively, vice-presidente sênior de serviços para revendedores da GM Financial.

Além disso, a GM Financial melhorou e simplificou a conformidade com várias regulamentações estaduais e nacionais. A equipe de TI usa a interface de drag + drop da Provenir para criar e modificar rapidamente regras e processos de negócios, permitindo que a organização acompanhe facilmente os requisitos de negócios e a conformidade em constante mudança.

A GM Financial continua procurando maneiras de melhorar a prestação de serviços por meio de financiamento e leasing simplificados. Com a plataforma Provenir servindo como base, a empresa automatizou a maior parte do ciclo de vida de financiamento/arrendamento, incluindo originação de empréstimos, políticas de preços, recuperação de dados de crédito, validação de dados, pontuação e decisão, avaliações de veículos, financiamento e conformidade.

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